金融工作學習心得篇1

由自治區黨委組織部與自治區新型金融機構黨委聯合安排，我有幸于今年__月__日至__月__日在__大學參加“___區新型金融機構黨組織書記專題培訓示范班”。短短五天的緊張培訓的確令我獲益匪淺。

首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了九個方面的講題，既包括有具體業務知識，像“金融風險管理”，也包括有宏觀方面課題，如“社會主義核心價值觀”、“企業文化與執行力”、“宏觀經濟形勢”，黨建工作的知識，像“做好新形勢下非公企業黨建公司”、“黨性修養及黨員管理”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“關于當前金融幾個熱點問題的看法”、“網絡時代金融企業如何與媒體打交道”等等，擔任授課人員既有中央領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們從事金融工作的管理人員真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構促使我們在現實挑戰面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強了同行交流，

汲取了有益經驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經驗交流環節，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創造了契機。此次參加培訓的學員，分別來自____區各家新型金融機構，雖然說我們大家都在同地區工作，但畢竟各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經驗。事實也確實證明了這一點，通過這次培訓，使我對今后如何開展公司業務和高效做好工作有了進一步認識和了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們新型金融機構管理人員搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經驗、共同促進新型金融機構穩步發展的有益通道。

其次，通過這次學習使我對黨的性質有了更進一步的了解。中國共產黨是中國工人階級的先鋒隊,同時是中國人民和中華民族的先鋒隊,是中國特色社會主義事業的領導核心。中國共產黨始終代表中國先進社會生產力的發展要求,中國先進文化的前進方向,中國最廣大人民的根本利益,是我們黨的立黨之本,執政之基,力量之源。同時讓我對黨建、黨性及黨員管理與發展有了充分的認識和了解，非公有制企業黨組織要實現"業主認可、員工認知、黨員認同"的目標，做到"有為有位"，就要探索建立一套符合非公有制經濟特點，有利于非公有制企業黨組織更好發揮作用的運作機制，把企業優秀黨員培養推薦成為企業管理干部，實行黨組織與董事會、經理等企業決策機構交叉任職，提高黨員在企業決策層中的比例，增強黨組織參與決策的影響力、滲透力和可行性，這樣才能更好的把黨組織和企業團結起來，充分發揮黨組織在企業中的積極作用。

在這次授課中，讓我明白了黨性的修養是一個黨員領導干部的終生課題：堅定理想信念，堅守共產黨人精神家園和追求;增強為民服務的意識，永葆共產黨人的政治本色;增強勤政務實的意識和能力，努力創造經得起實踐、人民、歷史檢驗的實績;任何時候都要敢于擔當，勇做時代的勁草、真金;時刻做到清正廉潔，守住自己的政治生命。讓我懂得黨員的發展與管理工作是黨的建設的一項經常性、基礎性的工作，也是黨組織工作的一項基本職責，通過參加黨委組織黨員發展工作業務培訓，學習掌握發展黨員工作的程序要求和有關黨員發展工作的精神等業務知識，針對新形勢下發展黨員工作中遇到的新情況，新問題探索新途徑，探討新方法，切實提高做好新形勢下發展黨員工作的水平。

再次，有利于把握工作方向，以全新的角度對待和解決難點問題。無論是在課堂的授課中，還是學員之間的交流過程中，大家都普遍提到面對當前復雜的經濟發展環境，新型金融機構也面臨著各種形式的風險考驗，國有各大銀行一直是金融界的主力軍，“民間借貸”問題對金融從業者感觸較多，當周邊一些企業老板經營出現風險，資金鏈斷裂往往涉及銀行貸款，由于“民間借貸”現象已成為社會經濟循環中的不可或缺的環節，一旦出現風險，必將引發連鎖反應另外再加上“民間借貸”缺乏機制約束、信息不透明、相關法律制度空白等因素對金融機構信貸資產的風險防控帶來很大的考驗。因此在我們調查借款人經營情況的同時，類似于“民間借貸”的這種隱形負債必須作為貸款調查的重點，在此方面，傳統調查方式顯然已不適應我們針對此類風險的風險防范要求，必須要進行風險防控手段的創新，才能有效防范金融機構信貸資產的安全。通過此次培訓，使我不僅開闊了視野，也收獲了友誼。

使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業道德、人格方面的魅力。比如像授課的專家學者，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬，而且循循善誘，近幾個小時講課時間一直富有激情的給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于金融方面的知識和對黨的理解等。在他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產生潛移默化的良好作用。難忘的五天培訓時間轉瞬即逝在此由衷地感謝自治區黨委組織部與自治區新型金融機構黨委為我們新型金融機構黨組織素質提升提供了寶貴時機，感謝__大學相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心，也希望與此類型的培訓班能長期舉辦下去，并越辦越好。

金融工作學習心得篇2

我被安排在營銷部工作，主要跟__學習。我從以下幾個方面介紹我的實習工作;

首先是每天9：00上班，早到的話可以在公司的大廳閱讀證券報刊、雜志。了解國家的宏觀經濟政策，財經要聞，以及證券市場最新信息，如上市公司信息披露等公告，主要分析市場熱點和讀一些股評。

接下來就是開始一天的基本工作

整理客戶資料，客戶資料包括開戶申請書，開戶合同書，銀證對應申請書，客戶資料變更表。及客戶身份證，銀行卡，股東代碼卡等復印件，所作的相關工作大致包括以下三個方面：

1、理清相關的客戶資料，并及時核對當天業務所產生的各項單據，確保完整準確，沒有遺漏。如果有什么缺失，一定要及時給予糾正。有什么出入大的問題要上報反映。很長一段時間弄得我們都對單據特別敏感，總怕有什么閃失。

2、把理清整理過的客戶資料按順序裝入客戶的檔案袋。然后歸到檔案的柜子里。

3、有時間我們要把當天產生的自然人注冊表和身份證的復印件，開戶文本一同掃描到各個業務科目目錄下，然后統一發到總部。

整理客戶資料在實習中占了一定分量工作，這是一個簡單但是相當繁瑣的過程，需要細心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速查找，所以工作人員對我們進行認真的指導，還有就是對開戶文本的掃描。對新開戶和以前開戶還沒有掃描的文件都要統一進行掃描以電子版的形式保存。

此次實習不管在知識的鞏固還是經驗的積累上都使我有很大的進步。在證券市場這個大海洋里，個人只有不斷磨練直到成熟才能取得成功。雖然實習只有兩個月，但是使我十分受益。在這次實習中學院努力為我們爭取這個難得的實習機會，在他們的努力下我們才能順利地完成此次實習。在今后的時間里我還需要尋找機會不斷地鍛煉自己，并積累經驗，為自己以后從事這個方面的工作奠定基礎。

金融工作學習心得篇3

在單位領導的關心下，我有幸參加了單位統一舉辦的為期40天的“金融理財師” (AFP)培訓班的學習。 中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會授權的北京金融培訓中心的老師們多是海歸，金融領域的資深專家，對經濟，對金融理財的專業知識都是相當精湛的。他們不但具有很深的理論功底而且還具備很強的實戰經驗。老師們妙趣橫生，深入淺出的授課給人印象深刻，受益匪淺?；仡欉@段時間的學習歷程，雖然感到很辛苦，但非常充實,頗有收獲。結合實際工作特別是針對目前單位員工延期收入方面談一點學習心得：

記得一位哲人說，只要給我人才，把我放到沙漠里面，我照樣能夠做出一番事業。的確，人才興，事業興;人才強，銀行強。激烈的市場竟爭，是銀行經濟實力的競爭，是銀行技術實力的競爭，是銀行經營管理能力的競爭;而這些都要靠人才來支撐。人才決定實力，決定事業的成敗。說到底，一切都是人才的競爭。

單位非常重視人才，關心人才，培養人才，為每一個人的職業生涯都搭建了很好的工作平臺。如管理崗，專業技術崗，轉型網點的五崗一角色等。并配套了比較科學的結合KPI指標的考核激勵機制，以及長遠的福利規劃，能成為其中的一員感到很榮幸。但是現在很多員工只關心當期收入(基本工資，現買單，獎金)，不關心延期收入(社會福利，單位福利)，只關心即時權益，不關心既得利益，造成了只做現買單高的產品，少做或不做沒有現買單的或現買單少的產品。一個理性的勞動者收入期望應該是：當期收入最大化，未來風險最小化。但是我們現狀是大多數人更多的在乎當期收入最大化，而往往都忽略了未來風險最小化的因素。

員工：一分錢，一分貨。給多少錢做多少事。

銀行：一分貨，一分錢。做多少事就給多少錢。

這樣的對話也許不能概括銀行與員工之間關系的全貌，但不可否認的一個事實是，這樣的對話或者稱這樣的心理，仍在一定程度上反映著銀行人力資源管理的現實。而假若再進行一定層次的深入分析，我們發現這段簡單的對話更多則是在反映著當期薪酬與績效之間關系的話題。績效目標的設立是銀行目標、期望和要求的壓力傳遞過程，同時也是牽引工作前進的關鍵。通過績效目標的牽引使得單位、支行和員工向一個方向努力，形成全力共同完成單位的戰略目標。

績效管理最重要的是讓員工明白支行對他的要求是什么，以及他將如何開展工作和改進工作，他的工作的報酬會是什么樣的。行長回答這些問題的前提是他清楚地了解上級行對他的要求是什么，對所在支行的要求是什么，說到底，也就是了解支行的KPI是什么。同時，行長也要了解員工的素質，以便有針對性的分配工作與制定目標。 績效考核不僅是銀行對一定階段經營管理狀況和戰略執行的檢驗和價值判斷，同時其制度設計本身也反映了銀行在特定時期的經營發展理念。現代商業銀行經歷了一個從追逐規模的粗放型經營模式向重視平衡風險與利潤、重視質量效益的集約型模式的轉變過程，逐步樹立了銀行價值最大化的現代經營理念。因此，其績效考核體制總體上也呈現出從過去的以利潤最大化為核心的盈利能力考核，逐步轉變為以價值管理為核心的綜合效益考核，即從管理利潤提升到管理價值。

單位現在針對員工當期收入，具有較為完善的績效考核激勵機制及考核辦法。內容簡單易懂，員工也很容易理解。與其他企業性比較，在針對員工延期支付方面也有很大的優勢。作為企業人應該有一定的優越感和自豪感。但是現狀是大部分人都感覺不到，沒有優越感和自豪感。因為很多人都不了解單位在延期收入方面都為自己做了些什么?因此讓每一位企業員工理解和明白單位在延期收入為自己的付出迫在眉睫。我們有保險演講團，基金演講團，有黃金演講團，效果很好，我們為什么不可以有福利計劃演講團呢?讓每一位員工像了解現買單一樣的了解延期收入，是一件很有意義的事。

延期收入是按照預先承諾延期獲得的薪酬，主要包括社會保險，住房公積金，企業年金和股權激勵。已經是薪酬的主要組成部分，比重不斷加大。具有抵御社會風險和保障基本生活安全的功能。是關鍵崗位人才的金手銬。

單位為我們今后退休或抵御社會風險做了以下幾筆長期基金定投(保本金保固定收益的投資，考慮貨幣的時間價值)：

1、基本養老保險：單位交20%，個人交8%。當然為了和諧社會20%是統一歸集到社會統籌賬戶，個人交的8%歸集到個人賬戶歸個人所有。

2、基本醫療保險：單位交個人收入的6%，個人交2%。當然為了和諧社會6%的70%是統一歸集到社會統籌賬戶，個人交的2%以及單位交的6%的30%歸集到個人賬戶歸個人所有。

3、失業保險：單位交2%，個人交1%。

4、工傷和生育保險：單位交2%,個人不交。

5、住房公積金：雙方繳存比例分別不低于職工上年度月平均工資的5-12%。我們是按12%繳納的，全部屬于個人所有。在烏魯木齊當地我們的扣繳水平最高以及封頂人數最多。(我們的中層干部，客戶經理，網點經理，營銷好的網點員工都達到了封頂線)。

6、企業年金：企業及其職工在依法參加社會保險的基礎上，自愿建立的補充養老保險?；I資方式多樣，一般采取個人賬戶方式管理。合格計劃能夠獲得政府稅收優惠。注重效率優先原則，有很強的激勵功能的福利手段。我們所有員工都有企業年金。

7、補充醫療保險：是泛指對某一主體醫療保險的各種補充形式，既可以是非贏利性的醫療保險，也可以是贏利性的商業醫療保險。具有補充性，效率性，自愿性，選擇性。我們所有員工住院醫療費用幾乎全部都能報銷。

8、員工持股計劃：是企業建立的一項繳費確定型養老金計劃，主要投資于本企業股票并能獲得稅收優惠，使職工既獲得養老金又成為企業股東的一項福利制度安排。我們年滿3年的員工都享受到了此項福利計劃。

金融工作學習心得篇4

在學校的安排、老師的帶領下，我到__金融機構為期兩個月的實習結束了，在這段時間里，使我受益匪淺，專業理論知識和社會實踐得到了很好結合。

首先，我覺得學校和單位很大的一個不同點就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，必須要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員就必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那就必須由經辦人自己負責賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的去解釋為什么必須得這么做。

在金融結構里，職員的工作態度問題尤為重要，比如：在對待客戶的態度，首先是要用敬語，如“您好，請簽字，請慢走”;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷雖然很重要，但個人的業務能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，使我們具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

通過這次的實習，除了讓我對__金融機構的基本業務有了一定了解，能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

金融工作學習心得篇5

從大的方面講，金融是現代經濟市場的核心，金融市場在市場經濟中的重要作用也日漸突出，它不僅關系到各國甚至是全球經濟的發展，更關乎到各國人民的生活水平。從小的方面講，學習金融市場學不僅可以豐富我們的學識，拓寬我們的知識面，在日常生活中，它更是一門實用的學科，因為它讓我們充實了投資知識，提高了理財能力。另一方面，謝百三老師一直是我很崇拜的老師及金融證券專家。所以，我毅然決然的選擇了謝百三老師的“中國金融市場實務”這門課，通過對這門課的學習，使是我對金融市場有了更多更深入的了解。

我認為學習謝老師的金融市場學有以下三個方面的現實意義：

一是學到在其他在教科書及其他課程上學習不到的市場金融學知識，在以往的老師課程中，我們學到的更多的是市場金融學的基礎知識及概念，而謝老師的課，讓我們在了解了市場金融學的基礎知識之外，我們還學到了其他一些將理論知識應用于實際的方法和知識，另外，謝老師用其親身經歷的事情當例子給我們講課，再加上老師的風趣幽默，使得我們更容易理解和接受知識，也使得課堂氣氛更為活躍，學生的出勤率更是遠遠高于其他課程，我們上課時感受到的不僅是一個學習知識的過程，也像是在一個朋友聊天的過程。

二是謝老師會在課堂上講自己的一些人生經歷，并引出其為人處事的道理，老師作為一位知識淵博并且擁有豐富的人生閱歷的長輩，我覺得其道理很值得我們去學習借鑒。

三是謝老師不僅在投支理財包括股票方面的理論知識豐富，而且也有著豐富的實踐經驗，謝老師可謂是一名資深的老股民，在課堂上，老師也傳授給我們他的一些實踐經驗，而這些經驗，很多都是書本上沒有的，都是老師從實踐中獲得的經驗知識，并通過實踐反復驗證的適合當今金融市場的經驗知識。并且，老師還反復的勸告我們要先學號理論知識，把書本上的基礎知識學扎實，等畢業工作了，再做投資理財。

我覺得謝老師的課程雖然很受學生的歡迎，但我還是想跟謝老師提幾點小小的建議，希望老師能夠參考參考。其一是我覺得老師講課時有一些地方口音，說的快時我們就聽不懂，所以，我希望老師盡量用標準的普通話講課。其二是課堂上沒有課件或是板書，平時的筆記都是老師念我們記筆記，我覺得這樣不是很好，因為這樣我們都忙著做筆記聽課質量就下降了，不僅聽的不好，筆記也做的不全，也遺漏了很多知識點。其三是老師給我們推薦的書來的比較晚，我希望老師以后能提前跟我們講買書的事情并較早讓我們拿到書本，這樣我們不僅可以做課前預習，也方便我們聽課。

金融工作學習心得篇6

作為政府部門的信息化工作者，與金融沒有任何交集。一個偶然的機會跟朋友到商業金融委交流，當時乍聽起來感覺不就是商業和金融嘛，這么老的詞，估計肯定是計劃經濟時期的遺老遺少了。沒想到聽商業金融委領導一介紹，才知道是以后才誕生的新貴，于是乎就非常感興趣，想深入了解一下，看看有沒有機會蹭上個頭班車。

記得在外經貿大學讀經濟學碩士的時候老師告訴我們，學習經濟不能讓你發財，但是能讓你知道為什么自己發不了財。雖然確實沒有發財，但是我覺得經濟學的知識還是非常有價值的。我想金融也差不多吧。

古人說藝不壓身，多學習總是沒錯的。所以當得知有商業金融師培訓的時候，我就義無反顧地摻和進來了。

由于工作的原因，無法聽完全部課程，這個培訓的含金量是相當高的，絕非微信朋友圈里的心靈雞湯可比，貨真價實，見解獨到，讓我這個金融外行聽下來感覺醍醐灌頂，茅塞頓開。尤其是人民大學宋華院長的供應鏈金融講座更是讓我至今記憶猶新。

我們七零后這些人，正好是伴隨著改革開放慢慢長大的，那種同步生長的感覺，既不同于五零、六零后的冷眼旁觀，也不同于八零、九零后的懵懵懂懂?？粗袊洕鷱牡沧驳饺缤摿隧\的野馬一般狂奔，引領了世界經濟增長率三十來年，現在終于有點筋疲力盡，慢慢下滑了，心里還真是有點忐忑不安。但是所有人都知道，我們絕對不能讓中國的經濟垮下去，我們還有小康夢，還有富裕夢，還有復興夢。

那么中國經濟的問題究竟出在哪里，解決辦法又究竟在哪里呢?如何利用金融這個杠桿去撬動經濟轉型和重振呢?這些顯然不是我這樣的金融外行能想明白的。

不過幸好還有宋華院長這樣的專家學者，他們不焦不躁，深入市場，認真分析，努力思考，抽絲剝繭，尋根溯源，終于找到了癥結，也找到了方法。

以前中國經濟基礎差，上升空間大，就像運動員剛開始訓練成績很容易提高，但慢慢到了瓶頸期成績就很難提高了。那時候搞經營，不管是創業的還是投資的，都是各自為戰，猛沖猛打，只要方向對，有沖勁，就能出成績、有回報，就能成為那頭風口上的豬，一飛沖天。同樣，做賠了也搞不清為什么，換個戰場繼續做"守株待風"的豬，總有飛起來的時候。但是現在豬長大了，太胖了，中風小風已經吹不動了。

而作為"龍卷風"的金融市場，現在也不能盲目地見豬就吹，不管死活了。只有關注整個產業的供應鏈，把供應鏈上下游看成一個生態圈，找到其中的一個或多個核心節點，以之為中心，同步扶持所有供應鏈上的相關企業，維持生態健康，才能確保這幾個核心節點企業成功飛天，從而降低投資風險。

當然宋院長講的理論架構恢弘、氣勢磅礴，案例跌宕起伏、令人神往，我這個外行看不出門道，但光從聽到的熱鬧看，就能感覺到供應鏈金融理論對于未來的供給側改革，對于產業結構調整將會帶來多大的沖擊，也令我對于中國經濟經歷陣痛后再次騰飛充滿了信心和期冀。

總之，這個商業金融師的培訓還是真材實料、物有所值的，想要觸碰領先的商業智慧與金融服務，學習商業金融還是非常必要的。

金融工作學習心得篇7

一般熱衷于談論技術的都是新手，因為技術是最基礎的東西，技術能力僅僅是交易成功的一個因素，單純依賴技術是不行的，技術只有建立在正確的交易思想上才有價值，沒有交易思想的技術永遠是用不變的方法去應對變化的市場，只能應付一時卻應付不了一世，技術指標不是買入的理由只是增加決策的依據，任何指標單獨意義上來說都是沒有價值的，找出自己最喜歡的指標來承載自己的規則，讓規則變成交易語言這樣才能起到事半功倍的效果，技術分析的本質就是運用自己的實踐總結制定出一套規則，規則形成后就是一套交易系統，簡單的運用市場價格行為表現所制定的系統規則能使交易更清晰有條理，也只有客觀的系統才能保證自己客觀的心態，任何具有投資天賦的人都能夠設計出一種特殊的方法當作自己的原則，這種原則可以讓他在最初入市時做出最正確的判斷。

每一個成功交易者都有自己的系統規則，不然他一定是個失敗者，市場里有太多的交易愛好者但都不是盈利愛好者，大多數投資者從進入市場的第一天起賠錢的結局就已經注定了，因為沒有成熟的理念，沒有一套切實可行的交易系統，沒有嚴格的紀律，以及心智的不成熟，有的交易者不斷的交易卻不斷的虧損陷入交易的怪圈里，總是在原地轉圈而毫無進展，并且在這個怪圈里不能突破也意識不到這樣下去的后果，有的人學習了很多投資理財的知識但卻未能學到成功的方法和擁有成功的心智，結果到最后就是越努力反而離成功更遙遠，做到最后什么也得不到，我曾經遇到過一位精通波浪和江恩的人，圖表做得非常精美可就是賺不到錢，還見過一些做交易十年以上的人，技術和經驗累積了很多但是缺點一點都沒變，因為走錯了路，他們把所有的努力都用在了指標的研究和漲跌的預測上，只去研究表象的東西怎么可能成功呢?常說付出就有回報，可是如果付出的方向不對那么回報的也只能是失敗和悲哀，理財賺的是錢拼的卻是智慧，財富背后永遠是智慧在做支撐，只有你追求到智慧才有可能追求到財富，那些靠運氣賺點錢的遲早都會加倍返還給市場。

輸家認為只要交易帳戶的資金再多一點他們就可以成功，輸家之所以出局都是因為連續的損失或者單筆的嚴重虧損，當輸家出場后市場往往就會反轉而朝他預期的方向發展，所以輸家們就認為這些遲來的反轉可以確認他們的交易方法正確無誤，于是故事又反復重演，輸家又被淘汰出場，他被請出場的時間大概都相同，行情反轉又證明了他的交易技巧，只是稍微太遲了他沒能夠留在場內受惠，輸家并不是因為資金不足而是心智不夠成熟，不論帳戶的資金規模如何總是承擔太高風險，無論交易系統多么杰出連續的損失還是帶來相同的命運，如果希望獲得成功就必須控制自己的損失，任何單筆的交易都不能投入過高比例的資金。

        成功的交易在于保護資本并用贏利去博取更大的收益，安全是最大的節約，事故是最大的浪費，多次返工等于無功，短期成功就像流星一樣滑過，長期成功靠的是理念，沒有正確的理念很難長久，成功的人之所以成功是因為他們總是在避免失敗，失敗的人之所以失敗是因為他們太想成功，高手之所以能夠取得持續穩定的贏利是因為他們深知什么時候有所為，什么時候有所不為，能夠做到什么程度，掌握這些才是交易成功的關鍵，有的交易者每次開倉都恐懼，問題出在交易過于隨機缺乏長遠的計劃，太在乎每一次的結果根本沒有規則可言，必須依賴一套規則來約束自己的行為，只要能將交易約束在底線和目標之間就算一套規則，可以設定一個時間和安全區域，如果時間到了還沒進入安全區域就離場，只要明確了底線和目標交易就會變得非常簡單，有很多人不是輸在基本知識里，而是輸在成天看盤所產生的焦慮中，失敗原因主要是因為太在乎小波動、從而錯失大行情大趨勢，既然是做趨勢就不應該經常換短線來做，因為趨勢和短線考慮的角度是不同的，在小局部里操作就會放棄原有計劃，從而使自己頻繁交易，這樣就違背了K線的運動規律，容易陷入非理性交易，短線很容易賺到小錢也從來不怎么虧大錢，但是短線帶給交易者的是連續不斷的高負荷買賣，神經高度緊張，K線運動具有趨勢性和連續性，短期走勢毫無道理可言，但是中長期走勢是可以確定的，輕倉長線是一切盈利的根源，長線持有勝過頻繁差價換手，總是短線搶進搶出才是操盤的大患，頻繁重倉與長線輕倉實際上反映了交易者做盤的心態，從交易的過程也很容易看出短線交易的心理是浮躁的，只有中長線才能從容面對行情，趨勢持倉考驗著一個人的心理素質，從短線變為中長線是交易員素質的進步。

金融工作學習心得篇8

前言:這個暑假里，我在中國人壽保險股份有限公司實習了一個月的時間。在這段時間里，我了解了有關保險的知識，并體驗了一種新的生活。

實踐目的和要求:

對于醫療保險理論與實務這個項目來說，主要是了解各商業保險公司目前經營醫療保險業務的狀況，尤其是目前保險市場上所銷售的醫療保險險種、醫療保險業務流程等資料。同時了解各保險公司經營其他險種的狀況以及與醫療保險之間的關系。

實踐資料

我要參加工學交替的單位在我市當湖城南東路105號，那個高高聳立的人壽保險形象企業。透過平時的了解和上一次的實習經驗，我認為中國人壽是一家不錯的實習單位，所以我還是去那參加本次工學交替活動，也就是今年署假實習過的那家單位。12月08日上午一大早我就再次去見了主任，透過交談她很高興我又來實習，此行目的是對保險工作進行了一次深入細致的調查。

中國人壽保險股份有限公司的醫療保險產品主要有:康恒重大疾病保險、康寧終身重大疾病保險、康寧定期重大疾病保險、國壽關愛生命女性病癥保險b款、關愛一生終身醫療保障、珍愛一生醫療保障等醫療保險。

下面我將詳細的來說明下康恒重大疾病保險產品:

在已有的康寧系列大病保險熱銷的基礎上，向市場推出“國壽康恒重大疾病保險”。與其他險種相比，該保險具有以下特點:1、保障范圍廣泛:該險種能帶給包括各類良、惡性腫瘤、慢性肝功能衰竭、系統性紅斑狼瘡在內的29種疾病的個性保障，而且病種選取更加科學合理，能照顧到各類人群的需要。2、重大疾病保險金:如果罹患保險條款列明的29種重大疾病，便可獲得一筆保險金支付醫療費用，以保證渡過生命難關。3、身故保險金:如果遭遇不幸，受益人將獲得一筆高額保險金，以維持家人的生活水平。4、終身保障:保障時間直至終身，無論光陰荏苒，擁有一生的保障和安全感。5、保單借款:方便保單持有人對資金的靈活掌握，如急需資金，能夠憑借保單獲得借款。6、投保年齡寬:從30天至65周歲的客戶都可投保。7、交費方式靈活:有躉交、5年交、20__年交、20__年交、30年交。

相對于傳統重疾險，康恒極大地擴充了保障范圍，將再生障礙性貧血、嚴重腦損傷、良性腫瘤、脊髓灰質炎等19種疾病列入保障，使得保險保障更加人性化;而傳統的康寧系列保險則持續了保障集中的特點，對最常見的10種大病帶給充足的保障，這3個保險組成了中國人壽多樣化的重大疾病保障。

一、產品特色:

1、健康保障最多、最全面，總共保障29種重大疾病。

2、交費期內罹患大病免交保費，職責終身。

3、預防疾病的挑戰，免除疾病時精神、經濟雙重危機。

4、從容應對病魔，早治療、早痊愈，少受折磨，多享受生活的快樂。

二、投保條件:凡出生三十日以上、65歲以下，身體健康者均可作為被保險人。

三、保險期間:終身。

四、交費方式:5年期、20__年期，20__年期，30年期，一次性交費。

五、保險職責:

1、被保險人于本合同生效之日起一年內初次發生本合同約定的重大疾病，本公司按所交保險費(不計利息)給付重大疾病保險金，本合同終止;被保險人于本合同生效之日起一年后初次發生本合同約定的重大疾病，本公司按保險單載明的保險金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

2、被保險人于本合同生效之日起一年內因疾病身故，本公司按所交保險費(不計利息)給付身故保險金，本合同終止;被保險人因意外傷害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按保險單載明的保險金額給付身故保險金，本合同終止。

六、個性權益:免交保費、借款等。

七、投保示例:被保險人:男30歲，投?？岛憬K身，保額10萬(30年交費，每年交費2900元)(如果您要保20萬，則保費也加倍，反之亦然)

保險利益:

1、如果患29種重大疾病中的任保一種，保險公司給付10萬元保險金。

2、如果身故，保險公司給付10萬元保險金。

因本次實習，我還是在理賠部，所以在了解了醫療保險的產品后，我們也來了解下人壽保險理賠流程吧:

1、如果發生保險事故，您應及時向保險公司報案，并將相關的資料由自己或委托他人送到保險公司(參觀理賠所需單證)。

2、保險公司理賠部接到材料后，會立刻立案。如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調查。

3、調查員根據要求，展開調查。

4、理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險職責范圍，計算出賠付金額。如有疑問可派人調查。作出核賠結論。

5、理賠員將審核意見和結論上報，專人簽批，簽批同意后結案。

6、通知您領取賠款或其他書面通知。

具體來說理賠的主要步驟是，首先由客戶提出索賠，然后由客戶服務中心交到理賠部。理賠部則需要在第一時間內對交上來的案子進行調查。調查的要點有核實病史、了解出險原因及經過、面見核實、性別涂改等。一般來說，都是面見被保險人本人，我們根據此次保險事故提出一些問題，由被保險人如實告知。一般來說都要到被保險人之前看過的醫院或門診部門去查實被保險人的一些看病記錄。因醫療衛生事業的加速發展，此刻農村也開始組織居民每年進行一次體檢，所以有必要去農村醫療衛生服務站了解一些狀況，以防止被保險人帶病投保，防止道德風險。所以總的來說調查是一個十分重要的過程。調查的關鍵是找到一條正確的調查途徑，即調查工作的切入點、方向及線路，這樣能夠避免不必在的成本支出，增加調查取證的把握和效益。同時對調查所取得的證據材料要進行客觀、全面地分析，分析各個證據之間的聯系;分析他們的邏輯關系是否合理;分析所有的證據材料是否能權成證明整個理賠案件事實的一個完整的證據鏈。一份病案資料中，現病史或既往史等地方已記錄了被保險人以前的身體狀況或治療事項等資料，所以要更加仔細的看了。常用的調查報告包括調查筆錄、查勘筆錄、狀況說明等。接下來便是醫療費用審核了。理賠文件主要

有:理賠案件審批表、理賠計算書、理賠案件抄單、醫療費用審核報告、保險理賠申請資料清單、保險案件受理流程轉單、理賠委托書、同意調查授權書、相關人證件復印件、保險憑證、理賠審請書各在醫院看病的一些資料等。剛開始做醫療費用審核報告時，首先應了解被保險人所發生的事故是否屬于保險職責，這需要好好查看病歷;若是，再看它的治療類別，能夠分為兩種，一種是住院治療，另一種是門診治療。在計算時，我們要扣除的費用包括自理欄目，非類用藥、乙類用藥、檢查類、合醫已報費等費用，我們用總金額減去應扣除的費用就能夠得出初步要賠的金額。慢慢地，我也學會了計算，感到了自己在一步步走向成功，同時也嘗到了“苦盡甘來”的滋味。

實習總結:

這是我第二次到保險公司參加實習，更多的還是向前輩學習和自我努力。我國的保險事業已經發生了翻天覆地的變化，人們的保險意識得到了很大的提高，保險隊伍的素質也得到了加強。透過這幾天的學習和和大家的教導，我對保險的了解更多了，個性是對于理賠方面的醫療費用審核報告計算做起來也比較得心應手了。我相信保險這個行業是十分有生機的，因為就整個世界來說風險是無處不在的，只在有風險的地方就需要保險。而且保險行業也需要更多的專業人士，而我將來就是這其中的一個，我感到十分的榮幸。相信自己，我會做的更好!

金融工作學習心得篇9

作為一名變革家的頂級Fans，最近認真完整地聽取了其中的第十七課，“'五步投資法'精益投資，讓你從業余到專業!”之前都是在網站上學習文字版的內容，這次是認真參加了“微信課堂”，及時學習了下。自我感覺，這一課，非常好，可以說是“變革家課程體系的核心”，所有的項目拆借報告、股權眾籌和新三板分析文章、其它培訓課程，都可以納入這個體系之中。因此，對這一課的內容，進行充分的學習和實踐，無疑是有重大意義的。

一、風險投資的終極目標IPO

這個部分，給我們投資者最大的提醒是，高風險的股權投資，盡可能投在市場巨大的項目里。

如果整個市場不夠大，市場玩家多，每人分一點，比較尷尬，不容易實現上市等里程碑目標，

財務投資不容易套現退出。

就我個人理解，國內主板(A股范圍更廣)和美國納斯達克等上市最好，其次才是較低層次的里程碑，創業板和新三板等。

比較特別的是，“被并購”，這是偶然事件，可遇不可求。

至于主板、創業板、新三板等上市的指標，主要就是股本、股東人數、盈利能力、存續年限、稅后利潤等，不再具體探討。

另外一點提醒是，“對于大家而言，每個人都要知道哪個公司有前途，但從現實層面來說，也要非常理性的能判斷出來，哪個公司會很快達到上市條件方便翻倍套現走人?！?/p>

有前途，則意味著有機會賺到大錢，但是時間周期可能很長，短則3年長則7年10年。

而對于財務投資人來說，更重要的是，什么時候可以套現走人。

賬面回報變成了現金，才是一筆成功的投資。

前段時間，李河君還是首富，但畢竟是賬面上的，股價腰斬，就大幅縮水了。再說了，賬面資產是100億，你如果想套現，股價肯定會大跌。

100億資產的時候，股價是10元。套現10億之后，股價可能就是5元了。

創業項目估值和投資人賬面收益，都是虛的，現金回報才是真的。

切記~

二、五步投資法

上面講得是“高遠的目標”，“五步投資法”才是實施的重點，有目標，然后有可行方法，才能實現牛逼的投資業績。

第一步，經驗判斷：變革家生活經驗判斷法

下面是變革家的7個經典問題，回答是我自己寫的。針對我自己比較熟悉的項目，做出的回答。

四個創業項目：

比呀比：海淘購物，商品直達，正品有保障

職業夢：垂直金融招聘網站，金融培訓

好狗狗：狗狗，寵物美容，寵物洗澡，寵物攝影，寵物寄養

皇包車：中文包車游世界，境外旅行包車，接機，送機等

(有興趣的朋友，可以對著問題，做出自己感興趣的創業項目的回答)

1.我們自己需不需要，為什么需要?(需求是否存在)

比呀比：需要，當想要購買國外正品商品的時候需要。

職業夢：需要，當想去金融和金融類公司工作的時候，可以投簡歷，找工作。

或者想去找工作，但是缺乏一定能力，先報考培訓班。

好狗狗：需要，當養了狗狗寵物，自己想為自己的愛寵洗澡、美容等服務的時候，可以付費購買服務。

就目前家庭情況來說，沒有養狗的最大限制是，一個人沒有時間帶狗狗。

如果養了狗狗，就我個人而言，最需要的服務是“寵物寄養”，節假日等出門回家的時候，可以把狗狗寄養在別人那里。

皇包車：需要，去國外旅行，最擔心的不是錢的問題，是不識路，不會說外語的問題。(我只能認識上完英語單詞，口語呵呵噠)

象我這種有主見的人，肯定不會樂意“跟團游”，“跟團游”這種，小朋友最需要。

皇包車，這種“中文司機+導游”的形式，非常需要。

個人認為，只是簡單地回答“是否需要”，不夠準確。

需求，是分場景的。可能今天需要，明天不需要。也可能收職業、家庭環境等外界條件影響，導致不需要的變成需要的。

2.它是不是我們最需要的，還是可有可無的?(是否剛需?)

是否剛需，這個問題，我認為還是不能“一刀切”，簡單地回答“是與否”，非常不準確。

剛需，可以用一個“程度”來表示，根本不需要用0，一定需要用100，介于0到100之間的，是普遍情況。

比呀比、職業夢、好狗狗、皇包車，這4個項目，都不是“一定需要”的項目。

根本原因，這4個項目，都不是“衣食住行”等人類的基礎需要，而是“服務業范疇”，“增值消費”，“消費升級”。

就目前情況而言，我也不想簡單地說“根本不需要”，雖說現在不需要，但不表示未來不需要。

因此，如果非要讓我用“打分0~100”來表示的話，應該有假設，有場景。

比如，針對比呀比，當我想在海外購買一些特殊商品的時候(我當然有這個經濟實力)，再來打分。

綜合而言，我都打80分。(可能是因為，我現階段，并沒有強烈的需求，真實付費的強烈愿望還不存在。)

3.如果需要，我們最想要的是什么樣子，是不是它現在的樣子?(產品匹配度)

這個問題，真的很難回答，根本原因是，并沒有付費直接真實地體驗。

只能說，從官方網站和APP，以及看到的新聞，“整體還行”，70分總是有的。

4.如果需要，我們常規會怎么弄到它，是不是現在它選擇的這種方式?(運營方式)

以金融招聘網站-職業夢為例，如果想找金融投資方面的工作，我現在的第一可能是，通過好友朋友圈推薦，

因為自己已經工作多年，既不是金融科班出身，之前也沒有做全職的金融類工作，只能說是了解和有一定的經驗。

通過朋友推薦，更容易一些。

如果沒有合適的朋友推薦，我會選擇去投簡歷，選擇幾個匹配度較大的金融公司。

5.我們的鄰居需不需要，我們的父母和孩子需不需要，到底有多少人需要?(用戶和市場規模)

比呀比：父母不需要(根本不懂，國內的電商網站就不懂)，孩子(暫時還沒有)、鄰居(不需要)、同事(非常需要)。

正如它的產品定位那樣，中產階級是主流。

好狗狗：父母(不需要，農村小城鎮沒這個消費能力和意識)、鄰居(可能需要)、同事(養狗的話，可能愿意)

6.會不會有更好的方式能解決我們的需求?(競爭和替代)

比呀比：可能會在京東、天貓等更知名的電商網站買。(最大擔憂是正品和價格，其次是售后服務)

皇包車：可能會通過攜程等旅行網站，出境旅游。(目前比較宅，不太了解旅游相關的服務)

7.在它的基礎上，還有什么需求可以疊加在產品上?(入口價值和延展性)

比呀比：

入口價值還行60分，主要是由于購物不是必須的，而微信等溝通交流是必須的。

購物網站，加上和亞馬遜等很多電商網站合作，商品的種類可以有很多很多。

國內商品種類和數量100萬之上，國外的只可能更多。主要看國外的商品競爭力，商品的價格、價值、正品、售后服務等方面會競爭。

延展性很好90分。

好狗狗：入口價值一般50分，延展性還不錯，80分。

領域有點窄，狗狗等寵物人群，才有一定的入口價值。

延展性：洗澡、美容、攝影、寄養、看病，還是不錯的。

隨著社會的發展，狗狗這種活潑可愛，比較懂人心的寵物，比較有價值。(至少比喵星人要好)

我們完全可以把“狗”當“人”看。

人：吃飯、穿衣、洗澡、美容美發、看病、伙伴。

狗：狗糧、還真有人給狗狗買衣服穿、洗澡、美容、問診(疫苗治病之類的)。

人需要的很多服務，狗狗都可以有，而喵星人就沒有這個待遇了，畢竟不夠聽話不會討好主人的歡心。

第二步，初步判斷：早期項目積分法

這個早期項目積分法就是一個總分為100分的選擇題庫。你上來只需要做選擇題就可以。每道選擇題對應一個不同的分值。

但同時也要特別注意這個早期項目積分法的適用范圍。這個評估標準僅適用于早期項目，不適用于有明確估值的A輪及以后項目。

早期項目積分法是一個傻瓜型的相對全面判斷項目的方法。它簡單直接，可以有效的避免你的感性思考。但它的缺點就在于只能對于明顯不靠譜的項目進行排除，更進一步的篩選是做不到的。

金融工作學習心得篇10

大學__分校信貸管理專業崗位職業輪訓班”的學習。在為期四周的培訓中，我認真聆聽老師的教誨，系統地學習了“押品評估”、“中國__銀行信貸管理體系”、“信貸授權管理”等課程。四周的學習，我深深感到：學習是工作的需要。不進行學習就趕不上時代的進步，不學習就會被日益更新的金融知識所淘汰。通過學習，我有一些體會，現匯報如下： 由于自己從事信貸工作多年，對銀行相關業務有一些淺顯的了解，按照我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請貸款，我們對客戶進行審核。包括在申請貸款前，客戶的經營情況、財務情況、信用情況等等;以及在銀行發放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面情況，最終判斷銀行貸款的貸 款質量和貸款償付能力。但是經過仔細的學習之后發現和我想象的信貸管理還是有一定的差異，真讓我去做一份貸款能力償付能力評估報告還真不行。發現自己學習的知識還是停留在書本上，太籠統，缺乏實踐，只會紙上談兵。通過學習了解到，為了能夠更好地完成銀行委托的信貸管理工作就要明確自身職責，掌握業務的操作流程，知道如何開展工作，工作中有清晰的定位和穩定的心態。通過培訓能夠盡快適應工作環境和氛圍，并可以獨立工作。

進過系統的學習，知道開展貸后管理工作的目的是協助銀行對借款人的日常經營情況及貸款用途進行監管，發現借款人的內外部經營環境變化對其生產經營產生的影響，保證銀行貸款安全性。完成貸后管理最重要的手段便是對企業展開盡職調查，通過盡職調查可以對貸款企業的經營狀況、財務狀況、經營戰略、管理者背景有一個全面、直觀、深入的了解，找出企業潛在的風險點，對企業發展前景進行評估。 通過對《信貸業務運作流程管理》學習，覺得其內容非常詳細，感覺分的特別細致，可以說對客戶有個360度無死角的剖析。想要了解一個客戶的未來，必須的深度了解它的過去。這讓我感覺到了自己知識面的狹窄，拓寬知識面是目前的當務之急。對于這部分的學習讓我知道了，應隨時隨地充電和整體看問題的處事方法。對貸后風險管理培訓最大的感受就是嚴謹性，中規中矩，容不得半點含糊，對客戶各方面的調查都有統一標準的要求，這點不僅利于工作人員在工作時的方便，更為日后存檔反饋相關事項留下較有利的憑證信息。

貸后管理是我行監控風險的重要環節，同時，貸款新規要求貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重 要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

通過對信貸產品的學習，使我對審查工作有了更加深入的認識。貸款初步審查是貸款程序中的重要環節，是極為重要的風險防范關口。貸款初步審查與貸款調查的內容基本一致。貸款調查人員既調查收集情況，又對調查資料進行認定，集調查審查于一身。但由于受工作單位、業務素質、工作經驗、分析認識問題的角度不同等方方面面因素的影響，調查人員有可能受理不合規定的借款申請。從嚴格控制貸款風險的角度出發，審查人員必須換位思考，從另外的角度，對其提供的資料進行再核實、再認定。 貸款初審階段，審查人員應當首先審查調查人員及經營行受理、調查、審查、審議、審批、上報等環節的運作是否符合信貸管理制度;貸審會審議表、主責任人名單表等內部上報資料是否齊全。按照有關規定，信貸業務決策中必須堅持審貸部門分離、先評級授信、后審批發放貸款，嚴防越權限、逆程序、超范圍受理、審查貸款業務。

審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。

在全面初步審查貸款申報資料和調查報告完整性及合規合法性的基礎上，應當側重于從非財務因素、財務、現金流量、擔保等方面的審查入手，分析判斷貸款的安全性、盈利性及流動性，切實解決貸款資料完整有效、手續合規合法而不安全等問題，盡可能避免或降低貸款風險。審查的重點有以下四個方面。 通過對《償債能力分析》的學習，使我知道償債能力分析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面。 短期償債能力主要表現在公司到期債務與可支配流動資產之間的關系，主要的衡量指標有流動比率和速動比率。長期償債能力是指企業償還1年以上債務的能力，與企業的盈利能力、資金結構有十分密切的關系。企業的長期負債能力可通過資產負債率、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數等指標來分析。一般來說，企業的利息保障倍數至少要大于1在進行分析時通常與公司歷史水平比較，這樣才能評價長期償債能力的穩定性。同時從穩健性角度出發，通常應選擇一個指標最低年度的數據作為標準。

通過《信用風險緩釋管理體系》的學習，使我知道信用風險是商業銀行業務經營中面臨的主要風險，為有效轉移或降低信用風險，商業銀行通常要求借款人提供一定的抵押、質押或保證，保障銀行債權得以實現。