簡短的理財心得篇1

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發表匯評時的一些紀錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹慎。美元指數開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現貨黃金跌破900美元/盎司關口，美元指數也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議，多數委員認為降息25個基點符合市場預期，由于鷹派成員認為消費與產出并未如預期般大幅放緩，并擔心高通脹預期情況持續，該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期，支持英鎊反彈。導致市場區間振蕩。

歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價維持強勢，短線技術阻力位于1.6000區域。盤中受到容克和茹耶置評打壓，匯價基本呈震蕩下行走勢，高點觸及1.5976。技術面，歐元匯價回探10日均線附近后強勁上揚，升越1.60關口后，刷新歷史高。日均線系統呈多頭排列，rsi指標在60強勢區域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續收窄趨向零軸，kd指標進一步走高，進入嚴重超買區，布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢，目前處于上升楔形當中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強支撐在1.5745，守穩該線則將保持區間強勢格局。

英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價繼續振蕩整理為主。盤中受到英國央行會議紀要支持，反彈至1.9973，之后匯價便持續下滑，接連失守1.99和1.98關口。技術面，英鎊匯價k線圖顯示，匯價接連失守兩道關口，跌破20日均線1.9835支撐，進一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預期匯價維持在1.9580-2.0000區間振蕩，建議保持區間交易策略。

同事相處

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有。”踏上社會，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關系，又工作繁忙，很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受吧!在我們公司也有自己小團隊，剛剛進入團隊的時候我比較拘謹，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠動和玩單機游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團隊，并在團隊中扮演著重要的角色，而我們團隊也成為公司最活躍業績最好的團隊。環境往往會影響一個人的工作態度，一個冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會毫無眷戀之情，有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party，生病時的輕輕一句慰問，都有助于營造一個齊樂融融的工作環境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發展。在電視上不止一次的看到職場的險惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業走人僅剩的幾個月，更加珍惜與同學之間的相處。

簡短的理財心得篇2

在公司領導的關懷下，我們新員于20__年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀保客戶經理的工作職責、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。

在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹的態度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業，我們起步的轉折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇擔責任的公司。讓我們深感身為國壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發生在別人身上的是一個故事，發生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應再被人們忽視，小視，而應要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續，從出來到大學畢業就有基本生活費，出生費，保育費，醫療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農村里，救護車一響，老母豬又白養了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫療費用，健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的。客戶經理的職責，分為：經營職責、管理職責、服務職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經理該做什么?①對產品的了解;②對同行業的了解;③會開發和維護網點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。定位：我想做一個優秀的客戶經理，我想干的業績熱火沖天，今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單。“511”含義：拜訪-識別接觸-需求激發-產品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費。現狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)。客戶經理：收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現;前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。

做一個出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業績，為中國人壽事業發展加油努力，再創佳績!

簡短的理財心得篇3

今年上半年我營業部轉型以來，我在理財經理的崗位

上，認真學習業務知識，不斷提高自身專業素質，嚴格按照支行和部門的有關要求，認真做好本職工作，在部門領導和同事們的關心、幫助下，取得了一定的成績，現將工作的具體情況總結如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業心去工作，認真遵守好我行的每一條規章制度，執行好每一個工作流程，牢記好每一個規范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結算、中間業務等知識，制定專業化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。

二、學習專業知識，進一步提高專業水平

作為基層服務人員，我們直接面對客戶，我們的專業技

能和知識水平直接關系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業知識，虛心學習向領導和同事請教，在實踐中摸索、總結，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規范服務用語，進一步提高服務水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規范自己，認真遵守規范化服務要求，堅持微笑服務，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調輕松，用詞規范，為客戶提高規范、優質的理財服務。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產品，充分掌握產品特點，精心為客戶制定個性化、專業化的財務規劃方案，堅持由以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優質客戶共 位，銷售代理保險 萬、 。

在今后的工作中，我將繼續做好本職工作，總結經驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業化、個性化的理財服務，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續、健康、快速發展。

簡短的理財心得篇4

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產品銷售和客戶維護的心得，希望能對繼續奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開始做理財客戶經理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業務 指標很多，很難做到全面開花，所以要挑重點。客群的發展，產品覆蓋率，中間業務收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經理重點工作任務，圍繞分行導向開展 工作。

理財經理每天的工作

1、參加支行晨會:一 般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產品學習，總結銷售賣點及話術。財經播報，財經新聞與我們在銷售的產品有什么樣的關聯性，昨日業績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業績，理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。

2、財經時事學習(晨會結束后)：了解國內外經濟，政治新聞，給客戶發財經播報，一般我喜歡在和訊網、新浪財經或路透中文網收集新聞，然后以一句話一個新聞內容的形式發給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經網站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護：打開客戶管理系統，一般這些維護可以分兩類：

(1) 客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶，發短信及電話祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進跟客戶感情聯系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2) 與客戶資產相關：如查看是否有客戶產品到期，進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發結算利率。客戶賬戶大額異動聯系，遇到重大市場變化及時通知 客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯系客戶。這方面以后應該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯系的增值服務有必要，但不是客戶關心的價值利益主體。客戶維護工作是一個精耕細作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統相對比較先進的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發現部分銀行的客戶經理抱怨IT系統好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規律，針對每個人的情況聯系即可，時間段限制較少。

5、網點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯系，介紹某只產品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業績，今日電話約訪具體客戶名單及聯絡內容，今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯絡客戶名單。

8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護老客戶。當然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。

簡短的理財心得篇5

年初，我報名參加了江蘇省郵政理財經理遠程培訓班的學習。此次培訓是針對理財經理崗位人員的一次系統、全面的業務培訓。課程設置緊密結合生產實際，包括郵儲銀行理財業務介紹、金融理財現狀與趨勢、危機處理、金融基礎知識、金融理財計算等共計14門課程。專業并且富有經驗的授課教師，結合自身營銷經歷的解說，使此次培訓沒有流于形式，真正保證了質量和效果。

作為一名剛剛踏上理財經理崗位的新員工，我覺得這次遠程培訓很及時、很實用，因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網“充電”兩個小時，經過系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，業務能力有了明顯提高。

經過這次學習，使我對理財經理崗位的認識逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內容和職責也有了較為具體的了解。作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我局的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準備工作做好后，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是“我們的產品永遠是最好的”，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品。另外，要學會合理運用我們的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。

這次培訓雖然存在無現場學習，學習時間較緊等問題，但是我們還是學習到了很豐富的業務知識，當然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

簡短的理財心得篇6

重點把握法

好的自學生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收獲。

摘要學習法

在學習過程中，邊學習邊摘要，是提高學習效率的好方法。在做同步練習題和自測題時，對平時的摘要，進行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學復習階段，可適當地打破教材章節的限制，按照全書的邏輯結構，編制一個比較簡明的邏輯關系圖表，這對于知識系統化，是一個很好的復習途徑。

做題拓展法

很多復習參考書的單選題，數量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關系和可能出現的變型，這將有助于快速完成復習。

爭論提問法

真理的火花，會在碰撞中更加閃亮;適當的爭論，會在記憶中更加深化。不妨在同學之間，多爭論和提問。

重復學習法

當感到知識已經掌握得的差不多的時候，再重復學一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學中，不要老是把你自己當成是“學生”，處于被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動，產生不同的想法來。

角色轉換法

在學習某個專業時，比如會計，不要僅僅把自己當成考生練習題目，而要把自己設想成一個資深會計人員，正在替企業做帳。這樣，就會學以致用，有益于考試。

交叉應用法

對知識，多方位、多學科的交叉應用，會使本門課程的學習激發出更大的效應。這在科學史上已是不勝枚舉的成功方法。

經典指導法

在學習中，會經常碰到困惑。這就需要運用自己學到的經典學科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學、心理學等來指導實踐。

簡短的理財心得篇7

轉型是現在郵政發展的核心思想，在今年進行的兩會中，中央也將“轉變、創新”作為了新的發展計劃，這正好與郵政上下進行的轉型是不謀而合的，也體現出郵政發展的前瞻性。而作為郵政集團中的一份子，感受到當下改革創新的必要性，更應該為郵政的發展貢獻自己的力量。此次參加的轉型培訓，讓我獲益良多，轉型的內容也深入我心。

這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉型培訓，本次培訓讓我們把轉型的兩大體系及十二大流程又認真學習了一次。“溫故而知新，可以為師矣”，此次培訓的目的是讓我們每個人參加培訓的人講轉型的細節牢記在心，并在實際工作中發揮出來。

客戶管理經營體系是轉型中針對客戶環節重要的一點，該體系是讓我們把流量客戶的開發、存量客戶的盤活、客戶經營維護、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結合起來，一環扣一環。從客戶進入網點，大堂經理進行人員分流，指導客戶使用自助終端，引導客戶進入廳堂辦理相應的業務，由高柜為客戶辦理業務，對有價值的客戶進行轉介紹，由理財經理收集信息，對客戶進行理財知識的宣講，同時拉近與客戶之間的距離，建立健全的客戶資料檔案管理，一切從客戶的需求為出發點，客戶管理經營體系就是以客戶的需求、管理和服務為一體的綜合體系。

轉型環節中另外一個體系就是廳堂營銷，廳堂營銷觸點中我覺得我們應在每個營業窗口加增A4臺卡，A4臺卡內容要定期更換。在目前的轉型動作中，柜員的遞送折頁動作在做，可客戶對折頁的興趣度不高，大部分客戶接到折頁時并沒有仔細的閱讀，甚至拿到后就直接丟在柜臺上，當A4臺卡和折頁有效結合時，柜員看到客戶對折頁不感興趣時就可以指引客戶注意我們的A4臺卡的內容。定期更換A4臺卡內容也可以達到我們折頁內容的更換的頻率，對于客戶來講內容是變化的新穎的。

其次，郵政每次舉辦的金融知識進社區活動，一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識，需要掌握的金融技能，傳授給社區居民，豐富居民的金融知識和理財方式、普及居民的金融知識，提高居民的風險識別和防范能力，另一方面，開展金融知識進社區活動，通過在現場對網點的介紹、優勢服務、特色產品等，讓居民逐漸認識到郵政，從心底奠定對郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識進社區的活動不僅要讓網點進行后期的追蹤和閉環落地，還要要網點進行定期的進入社區宣傳。進社區活動并不是一次活動就可以見效的，這需要我們后期定期的進行宣傳，這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區居民在后期活動中，在前期參加過的居民能更熟悉我們，更好的提高客戶與我們的粘合度。同時在社區物業允許的情況下，可以在社區中定期張貼我們的最新活動的宣傳海報，讓客戶了解我們最早和最新的活動內容。在社區的活動也要進行多樣化的，比如假幣的識別，健康知識講座，空腔健康知識講座等，讓我們進社區的活動多樣化。

再次，代發工資戶是分局在2021年工作之中的關注的重點工作之一，但在之前的代發工資中我們更多的關注的是代發的戶數，忽略的是這些代發戶在網點的激活度，也許一些員工只是僅僅當作工資卡每月取工資而已，所以我們要激活這些工資戶，要將這些工資戶的信息統一整理合理利用，在節假日時對這些員工進行統一信息發放，活動宣傳，用更多的產品和渠道工具來綁住客戶，讓客戶慢慢的感受我們的服務，在后期更多業務中更多的偏向于我們。

以上是我這次在這次培訓中一些感悟，同時在工作中，也意識到自己的一些不足：

一、 授課能力不夠，沒有能給網點在工作上給予更多的支持;

工作中的日常鍛煉可以強化我們很多方面的能力，這種能力可能不是來著專業知識的補充，更會是“軟”實力的體現。在 日常與客戶溝通和交流的過程中，能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通，提升客戶的滿意度;更甚至在網點中安撫客戶的情緒等等日常工作中細小的部分都提升自己的講演水平，只有講演水平的真正提升，在能在網點工作中體現出自己的授課能力，為日后網點進行客戶活動打下堅實的基礎。

二、 專業知識不夠，影響個人進步的速度;

為了適應新形勢下的發展要求，我在日后的工作之余要加強 各方面專業知識的學習，進一步提高自身素質，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。專業知識的學習，決定了個人素質的表現，既能體現出個人涵養，還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關難題，還可以在網點的日常經營中提供自己所了解的知識范疇內的幫助。當下轉型進行的過程中，提升個人服務水平是重要的，更關鍵是的要提升自己的核心優勢，才能在激烈的行業競爭中脫穎而出。

三、 克服消極情緒，加強工作的主管能動性;

用心服務，客戶至上，注重細節，追求完美，一直是我追求的工作目標。但是在實際的工作中，可能會被自己外界的因素所影響到個人工作的狀態，沒有百分百向著自己的工作目標努力。對于再次轉型的我們，在工作中需要全力面對每一項工作指標，通過細致化、個性化、專業化服務，幫助儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我服務的無微不至，讓客戶自覺留在我們網點，才是轉型的真正目的，也是證明我在工作中表現出了自己的能力。

回想在轉型中收獲的點點滴滴，面對已經過去的日子，我在郵政儲蓄各位領導的關心和同事的幫助下，通過自身不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。但是往事已是過眼云煙，通過這次參加的轉型培訓，充電了自我，為自己今后的工作添磚加瓦，相信有了這次轉型培訓所學到的經驗，在工作中發揮自己堅定工作的信心、有戰勝困難的決心、有努力進取的恒心，就能真正為網點轉型的再創輝煌。

簡短的理財心得篇8

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

20_年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員，對此我不敢茍同。現在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心，本質是以客戶需求為核心的營銷，不是以產品銷售為目的而推銷。20_年先后參/加了AFP和CFP的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統性的理財規劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務水平有質的變化，服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念，善莫大焉!

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

簡短的理財心得篇9

20__年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發到卡里沒有，我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單，將明細單給她進行了講解，使她對自己的帳務情況做到了心中有數，同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產品，她也不知道理財產品是怎么一回事，買哪個好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財產品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財產品，如何選擇適合自己的理財產品，買理財產品要注意那些問題，贖回理財產品的時候要掌握的要點。同時特別強調，買理財產品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風險問題。

老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現在就買，當時正在營銷幾種理財產品，但我根據她當時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風險評估調查，我發現她屬于穩健型的客戶，并不能承受很大的風險，于是我給她推薦一個銀行的定期理財產品，8月份將要發行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩健的收益，感受一下投資理財的快感。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認為她是第一次買理財產品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯系電話。

8月20日將發行的183天的定期理財，利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，并請她最好先把錢存好，把理財賬號進行簽約，進行正常的風險評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多。”

之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網，如何申請免費郵箱，還給她設計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在2015年的2月20日，該理財產品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。

在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產品5萬元;我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產品的高，以后還會繼續來我們這買理財產品。

通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認識，現就如何理財談一些粗淺的認識。

一、理財的最初起點就是發現潛在的客戶，真誠對待客戶的每一

次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有后續的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發展成為建行的優質客戶。

二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務狀況，你就根據該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當客戶提來10萬元的時候，出于個人利益和營銷業績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機會都會泡湯。

三、理財也要有一個逐步引導的過程，從單一產品的營銷到多種產品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產品不一定了解，我們可以從一個產品的營銷成功，引導她逐步了解其它產品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個不錯的選擇;“利得贏”產品風險比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產結構中配置一定比例的這兩類產品，是一個不錯的選擇。同時根據客戶的年齡狀況，還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產品都推介給客戶，造成賣產品的印象，而是循序漸進地引導、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產，使收益最大化，風險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產品可以給他們提供這種幫助。

四、理財是一個持續服務的過程，是產品和服務的有機組合，并隨著市場的變化而變化。在理財的過程中，要關心培養你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關心你的客戶，堅持持續服務。在對老阿姨的服務上，從最初的電話服務開始，每周通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網站地址，教會她自己上網查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進一步教會她如何看大盤，如何看指數，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由于認識了我學到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產品的銷售，還是服務的延續，要通過售后服務，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的? 她的抗風險的能力如何? 她對未來有那些期望? 她的資產狀況如何? 她還缺少那些保障? 作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議? 根據市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產品和策略，把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。

五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養理財的觀念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營

銷工作做起，使客戶認同、了解我們的各類金融產品，從而進一步接受我們的各類產品，進而進行一個資產的配置，家庭理財的規劃。

簡短的理財心得篇10

回首一年的工作，作為銀行理財經理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方。現將本年度工作情況總結匯報如下：

一、各項任務指標、學習和工作情況：

1、任務指標:

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶。

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來___萬元。

2)、細心維護老客戶。

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了___多萬元的貴金屬，為我行增加了___萬多元的中間業務手續費。

3)、耐心解答客戶問題。

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協助行領導積極營銷。

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。