理財的心得體會篇1

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了__年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

理財的心得體會篇2

在現社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規劃師工作呢，一個好的品德和行為職業操守才會受到客戶和領導的喜歡和重視。理財規劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質兩者合用才能創造出到良好的工作效益。

理財規劃師應遵守的職業道德

1、要有良好的人品及職業操守。理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。

2、要具備豐富的金融、投資、經濟、法律知識和實踐經驗。這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實踐相結合，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。就像如果你學了理財規劃師理論知識而沒有理財規劃師相關的國家職業資格證書和實踐經驗是不會受到社會的認可的。

3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都會有推銷產品的目的，但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是“為推銷而理財”。今后社會上會出現很多類似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

4、具有良好的心理素質。做任何事都會遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規劃師這方面的工作要心理素質較強的這樣才能長久的堅持下去。

理財的心得體會篇3

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了__年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

理財的心得體會篇4

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員，對此我不敢茍同。現在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心，本質是以客戶需求為核心的營銷，不是以產品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

理財的心得體會篇5

“立金訓練營”客戶經理班已經結束，回想起來仍歷歷在目。我們從互不熟悉的一群人到相互信任的一個團體，對培訓從嬉笑以對到認真對待，而自己，從一個置身理論的不經事的大學生蛻變為在實踐中完善自我的銀行客戶經理，這其中所經歷的以及為此而付出的努力，都將沉淀積累成為我職業生涯以至整個人生當中不可或缺的財富。

“態度決定一切”，是我在整個培訓過程中感受最深的一點。很多學員都說我們是進了魔鬼訓練營，像傻子般接受一群魔鬼講師的。我卻更愿意說是這三天的培訓在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完美。“合理的要求是鍛煉，不合理的要求是磨練”，正是這樣的學習態度，才能充分的吸收新鮮知識，真正的充實自己。對于我而言，這些沙礫是敢于展現自我的勇氣，是理論觀念的補充，是積累實戰經驗的鋪路石，是身處困境的積極態度，是面臨挑戰的堅定信念。“細節決定成敗”、“準時就是遲到”、“從零開始”、“團隊給予我們的永遠勝過我們給予團隊的”等等這一切，感受從未如此深刻過。做事先做人，要創造卓越，專業知識、努力工作是必要條件卻不是充分條件，態度才是決定的關鍵。

從“紙上談兵”到實際業務操作，在實踐中自如運用所學知識是我在培訓過程中的另一大收獲。如果沒有這次培訓，我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現;但是通過培訓，尤其是親身準備并參與演練之后，我清楚地知道自己應該如何去面對客戶，具體到每一個環節。專業的銷售流程是一個循環的過程，從準客戶開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務，售后服務不是結束，而是另一個準客戶開拓的開始。通過演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對挑戰的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺，聽到前輩贊許的鼓勵，油然而生的喜悅不可言喻。 還有一點感想，就是要做好準備抓住機會。機會很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應該自我反省，是沒有給我機會嗎，還是因為我自己準備的不夠充分?機會只給有準備的人，這樣的遺憾，下不為例。

總的說來，“贏向未來”客戶經理培訓班給了我們許許多多的感動：悉心準備前期工作的行領導;敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽團結協作的組員們;“愛的鼓勵”、“龍的呼喚”;真誠的贊美、團隊的力量;還有始終如一堅持滿懷激情的我們……培訓帶給我們很多啟示，很多東西值得我們去堅持：一份好心態，一顆上進的心、積極的態度;培養團隊精神、創新精神;合理安排時間，樹立良好的時間觀念;重視細節，戰略上舉重若輕，戰術上舉輕若重等等。 最后，想以講師的一個寓意深遠的故事來為本小結劃上句號。在沸水這樣的環境中，我愿意自己是一顆咖啡豆，不是胡蘿卜或是雞蛋，在沸水中逐漸變得脆弱或冷漠;也不是執拗地所謂堅持自我，而是和沸水完全相融合，雖然不再是原有的形態，卻可以散發出迷人香味，香濃的滋味令人愉悅。

做一顆快樂的咖啡豆，在沸水中成就自我，更滿意他人。

理財的心得體會篇6

首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規劃師集中學習的機會，也很榮幸參加此次培訓，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經過幾天的學習，使我對金融理財有了一個更為系統、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。現在談一下我對金融理財的一點心得體會：

一、 認識金融理財發展趨勢

隨著金融市場不斷變革，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，轉向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。

二、高端客戶理財成為商業銀行發展的必由之路

在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。所以商業銀行調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

三、理解金融理財內容

金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規劃。

四、認識理財規劃程序

金融理財應首先建立和界定與客戶關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。這是一個系統的、環環相扣的規劃過程。

五、理財師應具備良好的職業道德

理財師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現專業水平的另一個重要方面是職業道德。只有以良好的職業道德為前提，才能為客戶提出合理的專業建議，才能向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務，因為這不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。

通過此次培訓，我將切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，發揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財業務的健康發展。

理財的心得體會篇7

在公司領導的關懷下，我們新員于20__年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀保客戶經理的工作職責、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。

在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹的態度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業，我們起步的轉折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇擔責任的公司。讓我們深感身為國壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發生在別人身上的是一個故事，發生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應再被人們忽視，小視，而應要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續，從出來到大學畢業就有基本生活費，出生費，保育費，醫療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農村里，救護車一響，老母豬又白養了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫療費用，健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的。客戶經理的職責，分為：經營職責、管理職責、服務職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經理該做什么?①對產品的了解;②對同行業的了解;③會開發和維護網點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。定位：我想做一個優秀的客戶經理，我想干的業績熱火沖天，今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單。“511”含義：拜訪-識別接觸-需求激發-產品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費。現狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)。客戶經理：收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現;前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。

做一個出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業績，為中國人壽事業發展加油努力，再創佳績!

理財的心得體會篇8

轉型是現在郵政發展的核心思想，在今年進行的兩會中，中央也將“轉變、創新”作為了新的發展計劃，這正好與郵政上下進行的轉型是不謀而合的，也體現出郵政發展的前瞻性。而作為郵政集團中的一份子，感受到當下改革創新的必要性，更應該為郵政的發展貢獻自己的力量。此次參加的轉型培訓，讓我獲益良多，轉型的內容也深入我心。

這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉型培訓，本次培訓讓我們把轉型的兩大體系及十二大流程又認真學習了一次。“溫故而知新，可以為師矣”，此次培訓的目的是讓我們每個人參加培訓的人講轉型的細節牢記在心，并在實際工作中發揮出來。

客戶管理經營體系是轉型中針對客戶環節重要的一點，該體系是讓我們把流量客戶的開發、存量客戶的盤活、客戶經營維護、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結合起來，一環扣一環。從客戶進入網點，大堂經理進行人員分流，指導客戶使用自助終端，引導客戶進入廳堂辦理相應的業務，由高柜為客戶辦理業務，對有價值的客戶進行轉介紹，由理財經理收集信息，對客戶進行理財知識的宣講，同時拉近與客戶之間的距離，建立健全的客戶資料檔案管理，一切從客戶的需求為出發點，客戶管理經營體系就是以客戶的需求、管理和服務為一體的綜合體系。

轉型環節中另外一個體系就是廳堂營銷，廳堂營銷觸點中我覺得我們應在每個營業窗口加增A4臺卡，A4臺卡內容要定期更換。在目前的轉型動作中，柜員的遞送折頁動作在做，可客戶對折頁的興趣度不高，大部分客戶接到折頁時并沒有仔細的閱讀，甚至拿到后就直接丟在柜臺上，當A4臺卡和折頁有效結合時，柜員看到客戶對折頁不感興趣時就可以指引客戶注意我們的A4臺卡的內容。定期更換A4臺卡內容也可以達到我們折頁內容的更換的頻率，對于客戶來講內容是變化的新穎的。

其次，郵政每次舉辦的金融知識進社區活動，一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識，需要掌握的金融技能，傳授給社區居民，豐富居民的金融知識和理財方式、普及居民的金融知識，提高居民的風險識別和防范能力，另一方面，開展金融知識進社區活動，通過在現場對網點的介紹、優勢服務、特色產品等，讓居民逐漸認識到郵政，從心底奠定對郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識進社區的活動不僅要讓網點進行后期的追蹤和閉環落地，還要要網點進行定期的進入社區宣傳。進社區活動并不是一次活動就可以見效的，這需要我們后期定期的進行宣傳，這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區居民在后期活動中，在前期參加過的居民能更熟悉我們，更好的提高客戶與我們的粘合度。同時在社區物業允許的情況下，可以在社區中定期張貼我們的最新活動的宣傳海報，讓客戶了解我們最早和最新的活動內容。在社區的活動也要進行多樣化的，比如假幣的識別，健康知識講座，空腔健康知識講座等，讓我們進社區的活動多樣化。

再次，代發工資戶是分局在2021年工作之中的關注的重點工作之一，但在之前的代發工資中我們更多的關注的是代發的戶數，忽略的是這些代發戶在網點的激活度，也許一些員工只是僅僅當作工資卡每月取工資而已，所以我們要激活這些工資戶，要將這些工資戶的信息統一整理合理利用，在節假日時對這些員工進行統一信息發放，活動宣傳，用更多的產品和渠道工具來綁住客戶，讓客戶慢慢的感受我們的服務，在后期更多業務中更多的偏向于我們。

以上是我這次在這次培訓中一些感悟，同時在工作中，也意識到自己的一些不足：

一、 授課能力不夠，沒有能給網點在工作上給予更多的支持;

工作中的日常鍛煉可以強化我們很多方面的能力，這種能力可能不是來著專業知識的補充，更會是“軟”實力的體現。在 日常與客戶溝通和交流的過程中，能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通，提升客戶的滿意度;更甚至在網點中安撫客戶的情緒等等日常工作中細小的部分都提升自己的講演水平，只有講演水平的真正提升，在能在網點工作中體現出自己的授課能力，為日后網點進行客戶活動打下堅實的基礎。

二、 專業知識不夠，影響個人進步的速度;

為了適應新形勢下的發展要求，我在日后的工作之余要加強 各方面專業知識的學習，進一步提高自身素質，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。專業知識的學習，決定了個人素質的表現，既能體現出個人涵養，還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關難題，還可以在網點的日常經營中提供自己所了解的知識范疇內的幫助。當下轉型進行的過程中，提升個人服務水平是重要的，更關鍵是的要提升自己的核心優勢，才能在激烈的行業競爭中脫穎而出。

三、 克服消極情緒，加強工作的主管能動性;

用心服務，客戶至上，注重細節，追求完美，一直是我追求的工作目標。但是在實際的工作中，可能會被自己外界的因素所影響到個人工作的狀態，沒有百分百向著自己的工作目標努力。對于再次轉型的我們，在工作中需要全力面對每一項工作指標，通過細致化、個性化、專業化服務，幫助儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我服務的無微不至，讓客戶自覺留在我們網點，才是轉型的真正目的，也是證明我在工作中表現出了自己的能力。

回想在轉型中收獲的點點滴滴，面對已經過去的日子，我在郵政儲蓄各位領導的關心和同事的幫助下，通過自身不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。但是往事已是過眼云煙，通過這次參加的轉型培訓，充電了自我，為自己今后的工作添磚加瓦，相信有了這次轉型培訓所學到的經驗，在工作中發揮自己堅定工作的信心、有戰勝困難的決心、有努力進取的恒心，就能真正為網點轉型的再創輝煌。

理財的心得體會篇9

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練，通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。

一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會，請保留此標記細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自： 們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心里有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶，擴展業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯系，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發短消息聯絡客戶，介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養，強烈的事業心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。

二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。

三、業務方面。客戶經理要有系統、扎實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識，又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。

另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

理財的心得體會篇10

通過學習，我深受啟發，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲蓄要獲得高速的發展，要像其他商業銀行一樣變成適應社會主義市場經濟發展的現代金融機構，就必須轉型。

金融轉型就是從過去的模式轉變過來，首先是郵政員工思想轉型，要從原來的完成任務，不顧客戶的要求轉變過來，要從客戶經營銀行轉變成銀行來經營客戶，過去，我出去要營銷，都會對客戶說，你把我完成一下任務，我給你多少手續費或者是你存一萬元錢，我給你三十元錢，二十元錢等等，客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多，就把錢存到那家得惡性循環……

回家兩天，用講師的營銷話術，我成功的營銷了一個大客戶，使我深受鼓勵，有一個陌生客戶來辦業務，我并上去搭腔：“你有沒有感覺到5年的時間物件翻了一番?那就意味著你的財富在5年的時間內縮水了50%,因為現在的十萬相當于5年前5萬，你說是嗎?那你的錢在這樣放下去會變成什么樣呢?客戶見我說的在理，并來河我交流，果然第二天，客戶拿來了20萬元錢，我把他辦了10元的定期，10萬元的日日升理財，學習使我增強了營銷能力，熱情周到的服務，贏得了客戶的贊許

其次，要從個人營銷向網點營銷轉變，實行差異化服務，1萬元至5萬元是一個層次，5萬元至20萬元是一個層次，20萬元至50萬元損失一個層次……以此類推，實行差異化的、多方位的服務，是客戶收益，相信和依賴郵政銀行，樹立郵政服務品牌。

再次，轉型后，積分考核的實施，提高了員工積極性，增強了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發展速度了 作為精品網點的負責人，我很榮幸，有壓力，但更有動力，我覺得我們網點余額起點低，人多了不易發展：初步建議，一個大堂經理兼理財經理，一個中間業務，兩個辦金融業務，網點負責人綜合管理加機動，一共五個人，但這五個人必須是本局的精兵強將。

在余額規模上，精品網點的服務于品牌，保住原來的老客戶與額，五個人平均每個人每月攬40萬元，一年下來是兩千四百萬，3年時間突破一個億是沒有問題的

只有經受困難考驗走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領好我的團隊，使郵政精品網點走向輝煌!