個人理財心得報告篇1

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練，通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。

一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會，請保留此標記細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自： 們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心里有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶，擴展業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯系，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發短消息聯絡客戶，介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養，強烈的事業心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。

二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。

三、業務方面。客戶經理要有系統、扎實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識，又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。

另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

個人理財心得報告篇2

因為工作需要，__年1月底至10月初，我在__支行個人業務部擔任部門經理。根據行黨委的工作思路和__支行個人業務發展的現狀，確立了注重傳統業務，狠抓新業務，圍繞新的經濟增長點，促進個人業務收入的穩定快速地增長的努力方向。具體工作匯報如下：

一、推動存款、貸款的穩定增長。

在行黨委的正確領導下，通過開展春天行動和夏日激情等各種勞動競賽活動，周周督、天天催，推動儲蓄存款和個人貸款業務穩定增長，在全行員工的共同努力之下，到9月末儲蓄存款在年初余額的基礎上，凈增..萬元，完成分行下達計劃的64.1%，各項貸款比年初凈增..萬元，使近年來__較好的江臨天下和山水江岸兩個樓盤落戶__農行。

結合__長江航道的優質運力，配合市分行三農個人金融業務部的調研，出臺了《中國農業銀行..市分行個人船舶按揭貸款管理辦法(試行)》，__支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。作為水上運輸的大縣，我們又多了一個新利潤的經濟增長點。

二、推動三農工作的持續發展，全力降低三農貸款的風險。

以農商通、惠農卡和小額貸款作為支撐點繼續推動三農工作。收集農商通資料120多戶，4月份組織農商通安裝使用培訓會，一次安裝農商通60臺，開通小額取現農商通20戶，拓寬惠農卡的用卡環境。

與分管行長到三個三農網點實地摸底調研，針對小額農貸不良貸款的增長的現狀和農戶的實際情況，制定并落實起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分的方案，對于小額農貸的不良貸款，進行嚴防死堵。通過各種方法，全縣共收回180萬元，不良率控制在5%以下。

三、狠抓新業務發展，理財產品和黃金銷售實現零的突破。

針對金融市場的新變化和客戶的需求，從客戶利益出發，推動理財產品的營銷。首先自己帶頭營銷理財產品250萬元，其次制定了理財產品的獎勵辦法，再把理財產品的精神對主任、大堂經理和客戶經理講透徹。剛開始每有新的理財產品就將資料和重點打印交給大堂經理王小燕等人，將營銷由點及面地推開。到9月底，共營銷理財產品39416萬元。

針對黃金市場的升溫與客戶的要求，借市分行同意__支行營業部開辦實物黃金買賣的東風，在行領導的支持下，跑銀監局、工商局、分行等以及內部各部門的協調，使5月份__支行營業部實物黃金得以成功銷售，并在當月組織營銷實物黃金651克。在5月6月都獲得了市分行三農行營業網點貴金屬銷售競賽活動第二名及各三千元的獎勵。

四、注重信用卡業務的發展。

嚴格控制信用卡增量的優質性，避免貨幣學中劣幣驅逐良幣的事情發生到白金信用卡的客戶群體中。對于存量白金信用卡客戶，改變重發放、輕管理、缺教導的 現狀，對原有客戶群體進行分類清理，恩威并舉，引導客戶正確使用白金信用卡正確消費，合理積分，避免惡意套現、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻率的客戶給予繼續使用和適當升額，低積分和無分期，一味套現客戶給予降額和信用鎖定，推動信用卡業務良性、健康、可持續的發展。 在分行卡部和行領導的正確領導下，我帶領個金部和網點客戶經理，積極開拓信用卡消費分期還款以及信用卡分期付款購車業務。__年5月三農行中月新分期額230萬元，月新增汽車臺數12臺，位居第二名;6月__支行月新增分期額555萬元，月新增汽車臺數15臺，位居第二名;7月__支行月新增分期額868萬元，月新增汽車臺數26臺，位居第二名，獲分行對__農行獎勵費用6萬元。在今年信用卡業務收入比去年同期增長157萬元，增長率153%，對今年的中間業務收入中做出了較大貢獻。

五、貴賓團隊建設有一定的成效，但任重道遠，仍需努力。

銀行之間的競爭無論如何激烈，其實質不過是對優質客戶資源的爭奪。因此，注重貴賓團隊的建設和管理，增強競爭力，將決定誰將占有更多的優質客戶資源。這就要求：一是團隊成員自身要有高度的責任心、事業心和比較全面的素養;二是要有好的金融產品，針對不同性格

和不同需要的人對各種金融產品進行較完備的融通組合營銷。從來就沒有單一的產品可以滿足所有客戶，也沒有一個客戶經理可以搞定所有客戶。是人是產品都有缺陷，沒有完善的個人，只有完善的團隊。這是目標，還需努力。在市分行的評比中，__年5月、9月，__農行分別獲得了市分行貴賓團隊管理的第 8名第 6名以及6萬元的費用獎勵。

六、注重網點轉型和優質文明服務。

根據網點建設轉型的要求，不定期的參與到各機構的晨會，宣講金融產品和金融產品的營銷，以及本人參加分行培訓技能進行轉培訓工作。

利用總行的神秘人暗訪提升網點文明優質服務，制定《__支行文明優質服務管理獎懲辦法》，組織個金部人員不定期對各機構進行檢查督導，號召大家不因暗訪而優質服務，而應該讓文明優質服務成為一種習慣!

回顧這一年的工作，匆匆忙忙，有一定的成績，也有不盡人意的地方。感謝行領導的正確領導和關心支持，以及同事們的鼎力相助，我將在新的工作崗位上繼續努力，無私奉獻。

個人理財心得報告篇3

今年上半年我營業部轉型以來，我在理財經理的崗位

上，認真學習業務知識，不斷提高自身專業素質，嚴格按照支行和部門的有關要求，認真做好本職工作，在部門領導和同事們的關心、幫助下，取得了一定的成績，現將工作的具體情況總結如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業心去工作，認真遵守好我行的每一條規章制度，執行好每一個工作流程，牢記好每一個規范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結算、中間業務等知識，制定專業化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。

二、學習專業知識，進一步提高專業水平

作為基層服務人員，我們直接面對客戶，我們的專業技

能和知識水平直接關系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業知識，虛心學習向領導和同事請教，在實踐中摸索、總結，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規范服務用語，進一步提高服務水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規范自己，認真遵守規范化服務要求，堅持微笑服務，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調輕松，用詞規范，為客戶提高規范、優質的理財服務。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產品，充分掌握產品特點，精心為客戶制定個性化、專業化的財務規劃方案，堅持由以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優質客戶共 位，銷售代理保險 萬、 。

在今后的工作中，我將繼續做好本職工作，總結經驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業化、個性化的理財服務，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續、健康、快速發展。

個人理財心得報告篇4

在公司領導的關懷下，我們新員于20__年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀保客戶經理的工作職責、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。

在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹的態度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業，我們起步的轉折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇擔責任的公司。讓我們深感身為國壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發生在別人身上的是一個故事，發生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應再被人們忽視，小視，而應要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續，從出來到大學畢業就有基本生活費，出生費，保育費，醫療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農村里，救護車一響，老母豬又白養了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫療費用，健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的。客戶經理的職責，分為：經營職責、管理職責、服務職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經理該做什么?①對產品的了解;②對同行業的了解;③會開發和維護網點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。定位：我想做一個優秀的客戶經理，我想干的業績熱火沖天，今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單。“511”含義：拜訪-識別接觸-需求激發-產品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費。現狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)。客戶經理：收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現;前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。

做一個出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業績，為中國人壽事業發展加油努力，再創佳績!

個人理財心得報告篇5

重點把握法

好的自學生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收獲。

摘要學習法

在學習過程中，邊學習邊摘要，是提高學習效率的好方法。在做同步練習題和自測題時，對平時的摘要，進行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學復習階段，可適當地打破教材章節的限制，按照全書的邏輯結構，編制一個比較簡明的邏輯關系圖表，這對于知識系統化，是一個很好的復習途徑。

做題拓展法

很多復習參考書的單選題，數量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關系和可能出現的變型，這將有助于快速完成復習。

爭論提問法

真理的火花，會在碰撞中更加閃亮;適當的爭論，會在記憶中更加深化。不妨在同學之間，多爭論和提問。

重復學習法

當感到知識已經掌握得的差不多的時候，再重復學一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學中，不要老是把你自己當成是“學生”，處于被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動，產生不同的想法來。

角色轉換法

在學習某個專業時，比如會計，不要僅僅把自己當成考生練習題目，而要把自己設想成一個資深會計人員，正在替企業做帳。這樣，就會學以致用，有益于考試。

交叉應用法

對知識，多方位、多學科的交叉應用，會使本門課程的學習激發出更大的效應。這在科學史上已是不勝枚舉的成功方法。

經典指導法

在學習中，會經常碰到困惑。這就需要運用自己學到的經典學科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學、心理學等來指導實踐。

個人理財心得報告篇6

8月30日，我有幸參加了為期四天的中國郵政理財經理轉型培訓，此次培訓由上海陸家嘴財富管理培訓中心的三位講師進行授課。講師團隊工作經驗豐富，金融理財知識專業，溝通表達能力強，激情揮灑課堂。

培訓課程內容豐富，案例生動有趣，寓教于樂，啟人深思。“最后我宣布，本次轉型培訓圓滿成功!”遂寧郵政干部得意地如是說。話音未落，大家用如雷掌聲表達了共鳴。

我認為，郵政計劃把儲蓄所轉型為商業銀行。分三步走：一學二超三領。動作要領沉著、自信、有力。首先復制商業銀行經營模式，然后利用自身獨有的資源條件進行優化，最后形成難以模仿的格式，昂首狂奔在視窗遠處?

我決定把此次學習的心得體會付諸簡體漢字。不足之處，希望大家能給予指正。作為郵政儲蓄所的一名理財保險經理，計劃努力實現以下幾點：

一、重視服務技能，堅持學習積累。機會總是留給有準備的人，要想得到豐厚的酬金就必須做出優異的業績，就必須準備充足。準備得越充足機會就越多，酬金也就多多益善，在這里就不展開談相關發展方面的內容了。理財經理工作性質也屬于銷售范疇，一個合格的銷售人員應該具備積極的態度、良好的習慣、專業的知識和嫻熟的技巧。 ①、調整積極心態，迎接工作挑戰。客戶不相信保險，表現抵觸，甚至厭惡。主要原因是我們沒有學會教育客戶，所以不合規銷售，導致負面口碑，正所謂“丑媳婦總要見公婆”。通過時間推移，目前表現尤為明顯。也許就產生了《首問負責制》，殊不知這樣會有惡性循環之趨，建議追溯到源頭。其實我們也經常作為客戶，習慣認為自己是對的。

②、養成良好習慣，堅持常規自檢。美國著名教育家曼恩說：“習慣像一根纜繩，我們每天給它纏上一股新索，要不了多久，它就會變得牢不可破。”好習慣是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、學習中都要自我督促養成良好習慣，并且毫不猶豫地長期堅持不懈。

③、學習專業知識，時常溫故知新。知識就是力量，就是財富。實在地說，對理財保險經理就是酬金，沒有那么宏觀。要學會教育客戶，首先要接受教育。目前主要抓保險知識、人民幣理財知識、網點相關業務知識，也應該逐漸補充上其它金融知識。

④掌握營銷技巧，它日惟手熟爾。熟能生巧的道理我贊同。應該以客戶需求為導向，按照銷售“七步曲”步驟，配合科學合規的話術進行客戶需求滿足，達到多贏銷售的目的。

二、優先本職工作，奉獻發展共贏。目前郵政儲蓄所沒有配備商業銀行的相關的崗位人員，主要體現在廳堂。所以理財經理要在做好理財工作的同時，盡量兼顧大堂經理、保潔、保安等相關工作。雖然難免顧此失彼，但是可以減輕網點柜員工作壓力，就可以為儲蓄所將來成功轉型貢獻一點力量。

三、屏蔽單兵作戰，配合團隊協銷。與網點人員多溝通，交流互補，有利于團隊銷售的協作配合。讓大家認識到團隊的強大的力量，共享經營成果，養成相互幫助的良好習慣，無私奉獻高尚精神。

四、團結理財同事，分享工作經驗。“他不是一個人在戰斗?”記得一個黃姓的小伙子聲嘶力竭的吶喊。是啊，我們理財保險客戶經理不但有網點工作人員相伴而戰，還可以與很多同事分享工作經驗，而且能得到領導的支持與鼓勵，原來我們的確不是一個人。

其實就銷售本身而言，這一切都是為提高成功銷售概率作準備的。也就是說銷售人員的工作就是圍繞如何提高成功銷售的概率展開的。 大禹治水成功是因為他的爸爸鯀治水失敗被舜誅殺在羽山。 這樣理解也許就夠了。

個人理財心得報告篇7

年初，我報名參加了江蘇省郵政理財經理遠程培訓班的學習。此次培訓是針對理財經理崗位人員的一次系統、全面的業務培訓。課程設置緊密結合生產實際，包括郵儲銀行理財業務介紹、金融理財現狀與趨勢、危機處理、金融基礎知識、金融理財計算等共計14門課程。專業并且富有經驗的授課教師，結合自身營銷經歷的解說，使此次培訓沒有流于形式，真正保證了質量和效果。

作為一名剛剛踏上理財經理崗位的新員工，我覺得這次遠程培訓很及時、很實用，因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網“充電”兩個小時，經過系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，業務能力有了明顯提高。

經過這次學習，使我對理財經理崗位的認識逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內容和職責也有了較為具體的了解。作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我局的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準備工作做好后，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是“我們的產品永遠是最好的”，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品。另外，要學會合理運用我們的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。

這次培訓雖然存在無現場學習，學習時間較緊等問題，但是我們還是學習到了很豐富的業務知識，當然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

個人理財心得報告篇8

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產品銷售和客戶維護的心得，希望能對繼續奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開始做理財客戶經理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業務 指標很多，很難做到全面開花，所以要挑重點。客群的發展，產品覆蓋率，中間業務收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經理重點工作任務，圍繞分行導向開展 工作。

理財經理每天的工作

1、參加支行晨會:一 般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產品學習，總結銷售賣點及話術。財經播報，財經新聞與我們在銷售的產品有什么樣的關聯性，昨日業績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業績，理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。

2、財經時事學習(晨會結束后)：了解國內外經濟，政治新聞，給客戶發財經播報，一般我喜歡在和訊網、新浪財經或路透中文網收集新聞，然后以一句話一個新聞內容的形式發給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經網站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護：打開客戶管理系統，一般這些維護可以分兩類：

(1) 客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶，發短信及電話祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進跟客戶感情聯系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2) 與客戶資產相關：如查看是否有客戶產品到期，進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發結算利率。客戶賬戶大額異動聯系，遇到重大市場變化及時通知 客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯系客戶。這方面以后應該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯系的增值服務有必要，但不是客戶關心的價值利益主體。客戶維護工作是一個精耕細作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統相對比較先進的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發現部分銀行的客戶經理抱怨IT系統好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規律，針對每個人的情況聯系即可，時間段限制較少。

5、網點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯系，介紹某只產品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業績，今日電話約訪具體客戶名單及聯絡內容，今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯絡客戶名單。

8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護老客戶。當然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。